2020-06-06
為何還是賠錢?破解定期定額6大迷思

為何還是賠錢?破解定期定額6大迷思

定期定額投資策略,在這幾年非常夯

金融商品不管是傳統的基金、黃金,還是股票甚至是ETF都在大幅推廣定期定額

而房貸或車貸以每月支出固定攤平本金,也都是透過定額定額將一筆一筆把所有權買回來

最有利的說法,不外乎以下這幾點

  • 強迫儲蓄
  • 分散風險
  • 懶人投資

那為何有些人都採用定期定額投資卻還是落入賠錢的下場..

看似美好的定期定額原來暗藏不為人知的風險

在採取行動之前,且慢!

接下來章節的說明會幫助你做好 心.理.準.備

定期定額是什麼?

每隔一段固定時間以固定的金額投資於同一個金融商品

例如:每月扣款3000元買同一檔基金

定期定額的好處

定期定額就是以分批買進的方式進行投資

這樣的做法是因為我們無法預測未來,更不用理會當時價格高低

掌握在市場價格的高點買少一點,低點買多一點

以定期定額是可以讓高低成本互相攤平,進而分散風險

定期定額6大迷思

#迷思1 定期定額不是強迫儲蓄

何謂儲蓄,是指投入金額愈多累積會愈多,若你把定期定額看成是強迫儲蓄,讓銀行定期扣款

這樣根本不是幫自己儲蓄,對吧?

除非是基金結果報酬是正的,才能免強說是存錢,那如果很不幸是負的,那根本不是儲蓄

所以不要再被行銷話術給騙了

#迷思2 不是定期定額就會比單筆投資賺錢

許多人有一個很大的誤解,認為定期定額的方式買基金會比單筆投資來的賺錢,

定期定額是一種投資策略

單筆投資是一種投資行為

兩種投資當然無法做比較

定期定額報酬要比單筆投資好,除非是以熊市高低起伏逐漸往下的走勢

因為每下跌一點就買進一些,價格會持續被攤平

而定期定額的優勢是為了降低投資風險,報酬率表現上會比單筆投資來的穩定

#迷思3 定期定額只要持續扣款早晚會賺錢

若投資的金融商品從開始高點往下跌然後持續扣款,那就不是賺錢了

長期往上的趨勢才是穩定投資策略的關鍵

#迷思4 波動大的市場容易賺錢

若選擇市場最後不是向上 走勢 的話,

即便波動再怎麼大,最後的績效也不會太好

定時定額投資策略:高波動 ≠ 長期有更好的報酬率。

#迷思5 市場波動下跌至 N% 就停損

如同前述所說的, 定存定額就是要在低點時買多一點。

如果短暫的市場波動,就輕易停損,反而錯過在低點的大好時機。

定時檢視敏銳判斷走勢下跌是否只是受到短暫因素影響。

#迷思6 每月投入金額 太小 ,就不做投資

《 複利效應 》作者,在一開始就提到一個微小的習慣,長期下來差異是非常大的

把它套用在投資上也是一樣的道理,千萬別因為資金小就閒置而錯過市場帶來的複利效果

定期定額適合長期規劃,例如退休金、兒女教育金等。

越早開始投資越好,時間的複利效果所帶來的威力也越大

定期定額適合哪一種投資類型?

《 The Intelligent Investor 》 作者在第五章有提到

定期定額只適合用在投資指數,不適合投資個股

原因在於定期定額用於指數不會讓獲利掉到0,但個股會

快速總結

我們無法預知未來市場何時會從高點往下跌,或者是持續上漲飆高,

透過定期定額的方式可以減少判斷錯誤所帶來的投資風險,

以長期來看會比選擇時機進出場來的獲利更高,所以定期定額適合多數投資者

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